顶象发布新一代风控系统,助力金融机构数字化转型

2020-09-16 17:48:31 围观 : 146次 来源 : www.sz95559.com 作者 : 深圳人

  9月16日,顶象举办“数字时代金融新风控”发布会。顶象首席业务专家晋梅、产品副总裁方超就“双循环”格局下数字金融市场变化、金融机构面临的新风险挑战及背后的风险产业链进行了探讨,并发布了顶象风控系统5.0以及国内首张《金融业务安全全景图》。

  作为新一代金融风控,顶象风控系统5.0拥有“3+3+2”的技术能力,融合交易与信贷场景,实现不同产品组合中信贷、交易、营销等业务的风险防控;独有用户分析中心,能够实时挖掘存量用户的风险和价值;集成交互式的关联风险探索,精准挖掘日益突出的团伙欺诈风险。通过为金融机构构建技术全链路、业务全流程的风控体系,满足多渠道数字资产统一管理、多业务场景统一风控、风险决策可解释的需要,从而更好为用户提供个性化、差异化、定制化的金融服务。

  “双循环”下的数字金融市场

  国家明确提出“加快形成以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局”,是应对当前全球复杂经济形势的破题之道,是中长期经济发展思路的重大转变。

  内需与外贸是“双循环”的核心。在超大规模的消费需求下,消费金融向场景化覆盖、纵深渗透发展。数字化优化管理、服务、产品、客户、渠道等生产要素及关系,促进客户服务体验和服务质量的提升,带动管理和服务的模式创新,增强经营管理和服务能力,推动消费金融创新。

顶象发布新一代风控系统,助力金融机构数字化转型

  数字化对消费金融供需两侧提出了新要求。监管思路需要转变,不仅加大对创新业务模式和技术应用的支持力度,还需加强全面而审慎风险管理;金融机构需要从战略管理、经营文化、内部治理、组织结构、人才能力进行全面革新和再造,加强多渠道、多视角的协同管理;疫情推动非接触、零接触金融服务受到前所未有的高度重视,人们更趋向于个性化、差异化、定制化服务,金融机构提供与之匹配的金融产品。

  监管强调金融风险管控

  数字化没有改变金融的本质和风险属性,让金融更具有技术性、规模性、草根性、传染性和隐蔽性等特点,这使得风险愈加复杂多样,在监督管理、安全保证和客户隐私保护以及纠纷处理等方面都有很大的挑战。

  《金融业务安全全景图》全面梳理金融业务风险产业链。基于全景图可以发现,金融业务风险背后有一大群不为所知的操作群体,彼此分工明确,每一环节都有不同的牟利方式,形成了一个的流水线作业式的风险欺诈体系。

顶象发布新一代风控系统,助力金融机构数字化转型

  金融业务风险手段很多,包括但不限于有骗贷、信用卡伪造、多头借贷、信用恶化、商户欺诈、洗钱、薅羊毛、盗卡盗刷、盗用申贷、团伙骗贷、信息泄露、变造交易、山寨App、钓鱼网站等。通过不同方式和渠道攻击或绕过风控防护,从而达到入侵账号体系、获客体系、交易体系、信用卡体系、信贷体系以及运营体系,造成资金损失、用户福利被抢、资金被挪用等各种后果。

  2020年2月,中国人民银行发布新版《网上银行系统信息安全通用规范》中,在交易流程、交易监控等方面新增了机器学习、生物探针等交易防范风险措施。特别提到,金融机构应通过交易行为分析、机器学习等技术不断优化风险评估模型,结合生物探针、相关客户行为分析等手段,建立并完善反欺诈规则,实时分析交易数据,根据风险高低产生报警信息,实现欺诈行为的侦测、识别、预警和记录,提高欺诈交易拦截成功率,切实提升交易安全防护能力。

  顶象风控系统5.0拥有“3+3+2”的技术能力

  市场、监管和金融机构呼唤更有效的风控,更精细运营、更灵活多样产品,以更全局的业务视角、更联通的业务和交易数据,为线上业务提供更高效、灵活、安全的产品和服务。基于市场变化与需求,顶象推出新一代金融风控——顶象风控系统5.0。

  顶象风控系统5.0拥有“3+3+2”的技术能力,充分满足监管部门对于全流程风险管控、实时反欺诈和智能模型建设的要求,从而为金融机构提供技术全链路、业务全流程的风控体系。

  第一个“3”是三大平台:实时决策平台整合金融机构内部数据、征信数据、业务请求数据及三方数据,通过实时计算生成指标,利用规则集、决策流、决策表、决策树、评分卡等方式可视化的配置策略,并通过自定义的函数以及对接在线模型来进一步扩展实时决策能力。智能模型平台通过拖拉拽的方式高效的生成模型,并且可以具备一键上线的能力,同时更是一个存量模型运营、评估监控的平台。关联网络平台基于金融知识图谱构建清晰直观的关联关系图谱,通过交互式的风险探索,实现各类算法实现团伙类风险的识别,沉淀完整的团伙风险运营机制。

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